Jak efektivně vyjednávat s bankami, když vám hrozí ztráta domova

Pořídili jste si nemovitost na hypotéku a schází vám peníze na splátky hypotéky? V této situaci se vyplatí začít co nejdříve jednat s bankou a společně hledat možná řešení situace. Vyjednávání s bankou o podmínkách hypotéky je pro zachování domova klíčové. Poradíme, jak na to.

Hypotéka je dlouhodobý úvěr a její doba splatnosti obvykle přesahuje dvě desetiletí. Splátky je třeba odvádět pravidelně každý měsíc. Co ovšem dělat v situaci, kdy schází peníze na splátky? Možností je více. V první řadě se vyplatí oslovit přímo poskytovatele úvěrů a společně hledat možná řešení. Mezi další možnosti patří zajištění potřebného financování u jiné banky či nebankovní společnosti a v krajním případě i prodej nemovitosti. Poradíme vám, jakou zvolit strategii při vyjednávání a jak zachránit vlastní střechu nad hlavou.

Příprava na vyjednávání

Důkladná příprava je základem úspěšného vyjednávání s bankou. Nejprve si udělejte kompletní obrázek o vaší aktuální finanční situaci. Spočítejte veškeré pravidelné příjmy domácnosti a porovnejte je s výdaji včetně splátek všech stávajících dluhů. Vyplatí se připravit soupis všech úvěrů. Vytvořte si seznam všech úvěrů a u každého z nich uveďte výši nesplacené jistiny a výši celkové měsíční splátky úvěru. Poznamenejte si také dobu do splatnosti úvěru.

Strategie vyjednávání

Stanovte si jasný cíl vyjednávání: Před jednáním si jasně definujte, čeho chcete dosáhnout. Cílem může být například odklad měsíčních splátek úvěrů, dočasné snížení výše měsíční splátky úvěru nebo konsolidace úvěrů.
Jednejte otevřeně a transparentně: Při jednání s bankou buďte maximálně upřímní. Nezatajujte důležité informace a jednejte otevřeně. Transparentní jednání ohledně finančních potížích vám pomůže vybudovat si důvěru vůči věřiteli a navíc ukážete, že vám záleží na nalezení schůdného řešení situace.
Předložte potřebné dokumenty: Bance předložte veškeré potřebné dokumenty, které dokládají vaši finanční situaci. Může se jednat například o výpisy z účtu, seznam měsíčních výdajů, splátek nebo doklady o nedávném poklesu příjmů.

Jak jednat s bankou

Komunikace s bankou by měla být vedena profesionálně a s důrazem na spolupráci. Je důležité působit přesvědčivě a zdůraznit ochotu hledat řešení. Pokud banka nabízí řešení, které není zcela ideální, můžete se pokusit vyjednávat. Připravte si protinávrhy, které lépe vyhovují vaší situaci.

Možnosti, které může banka nabídnout

Refinancování hypotéky: Výhodným řešením může být refinancování hypotečního úvěru. Refinancováním se rozumí převedení hypotéky z jedné banky (pozn. stávající) do jiné, která vám poskytne výhodnější úrokovou sazbu či jiné výhody. Při refinancování lze ušetřit i několik desítek tisíc korun.

Odklad splátek hypotéky: V některých případech může banka nabídnout dočasné přerušení splátek, které vám dá prostor pro finanční stabilizaci. Odklad ovšem nebývá zadarmo, proto se jedná spíše o krajní řešení situace. Odklad splátek je také zaznamenán v registrech, což vám může zkomplikovat možnost sjednání nového úvěru.

Restrukturalizace úvěru: Banka může souhlasit s přepracováním původních smluvních podmínek úvěru. Dohodnout se můžete na prodloužení doby splácení úvěru, které povede k nižším měsíčním splátkám. Stejně jako odklad splátek se ani restrukturalizace úvěru neobejde bez záznamu v registrech.

Kde hledat pomoc?

Nalezení vhodného řešení tíživé finanční situace nebývá snadné a rychlé. Vyplatí se poradit s nezávislými odborníky. Pomoc nabízí například specialisté z Unidebt. S oddlužením klientů mají bohaté zkušenosti a poradí vám zdarma. Zajistí například posouzení vašeho případu zkušeným advokátem, pomohou při vyjednávání o výši dluhu i případným refinancováním úvěru. Pokud vám již hrozí exekuce, zachrání vám střechu nad hlavou.