Přeskočit na obsah

Rizika a výhody refinancování hypoték

O refinancování hypoték je zejména v období klesajících úrokových sazeb velký zájem. Při refinancování si lze totiž u konkurence vyjednat výhodnější podmínky. Převedení hypotéky k jiné bance může přinést řadu výhod, ale je důležité znát i potenciální rizika. Správné pochopení obou aspektů vám pomůže rozhodnout, zda je refinancování správným krokem pro vaši situaci.

Hypotéka je účelový spotřebitelský úvěr, u kterého je vždy vyžadováno ručení nemovitostí. Většina Čechů splácí tento úvěr na bydlení více než dvě desetiletí. Během splácení hypotéky je možné úvěr refinancovat, tedy převést ho k jiné bance.

Výhody refinancování hypotéky

  • Snížení úrokové sazby  Jednou z hlavních výhod refinancování je možnost získat nižší úrokovou sazbu, což může významně snížit celkové náklady na úvěr a měsíční splátky.
  • Změna doby splácení: Refinancování může také umožnit změnu doby splácení úvěru. Zkrácení doby splácení znamená rychlejší splacení dluhu, zatímco prodloužení může pomoci snížit měsíční splátky, i když celkově zaplatíte více na úrocích.
  • Možnost volby doby fixace úrokové sazby:  Při refinancování hypotéky si můžete zvolit požadovanou dobu fixace úrokové sazby. Při očekávaném růstu sazeb v ekonomice se vyplatí zvolit delší dobu fixace a zajistit si tak výhodné úročení i po růstu sazeb.
  • Konsolidace dluhů:  Refinancování může umožnit konsolidaci jiných dluhů pod jeden úvěr s nižší úrokovou sazbou, což usnadňuje správu financí a může vést k nižším celkovým měsíčním výdajům.

Rizika refinancování hypotéky

  • Poplatky a sankce:  Refinancování je obvykle spojeno s poplatky (např. za sjednání smlouvy, ocenění nemovitosti, zápis zástavního práva na katastru nemovitosti). Při předčasném splacení hypotéky (tzn. v době trvání sjednané doby fixace) můžete navíc čelit sankcím.
  • Zvýšení celkových nákladů na úvěr:  I když nižší úroková sazba může snížit měsíční splátku úvěru, prodloužení doby splácení může znamenat, že celkově zaplatíte více na úrocích.
  • Zanedbatelná úspora:  V některých případech může být úspora získaná refinancováním minimální, což nemusí ospravedlnit náklady a úsilí spojené s refinancováním.

Jak se rozhodnout pro refinancování

  • Vyčíslit náklady a výši úspory:  Spočítejte si všechny poplatky spojené s refinancováním a porovnejte je s potenciálními úsporami. Ujistěte se, že úspory převažují nad náklady.
  • Zvážit svoji finanční stabilitu a plány do budoucna:  Refinancování může být výhodné, pokud plánujete zůstat v nemovitosti dlouhodobě. Pokud však plánujete prodat nemovitost brzy, náklady na refinancování se nemusí stihnout „zaplatit“.
  • Konzultace s odborníkem:  Finanční poradce nebo hypoteční makléř vám může pomoci porovnat možnosti a doporučit, zda je refinancování vhodné pro vaši situaci.

Refinancování a finanční tíseň

V průběhu splácení hypotéky vás může zasáhnout nečekaný výpadek příjmu. Pokud si neudržujete dostatečně vysokou finanční rezervu, můžete nastat situace, kdy scházejí peníze na pravidelnou splátku hypotéky. Abyste nepřišli o vlastní nemovitost, je třeba hledat alternativní možnosti financování. Využít můžete například služby společnosti Unidebt. Profesionálové s bohatými zkušenostmi vám pomohou najít nejvhodnější řešení.

Porovnejte nabízené možnosti

Refinancování hypotéky může být cenným nástrojem pro zlepšení vaší finanční situace, ale je důležité zvážit všechny výhody a rizika. Před rozhodnutím je klíčové provést důkladné srovnání a zvážit všechny aspekty refinancování. Tímto způsobem můžete maximalizovat dosaženo finanční úsporu a minimalizovat potenciální rizika.

Vlastníte nemovitost? Poradíme Vám, jak se exekuci na nemovitost vyhnout.